¿Qué son los neobancos solo para dispositivos móviles y son una buena idea?

¿Con qué frecuencia visita un banco físico real? A menos que trabaje en un negocio con mucho dinero en efectivo, utilice muchos cheques o realmente disfrute hablando con el cajero de su banco, probablemente no a menudo. Nuestras vidas financieras se están volviendo cada vez más digitales y una nueva generación de bancos, el “neobanco”, está apostando a que las finanzas móviles sean la nueva normalidad. Dado que operan exclusivamente a través de una interfaz de aplicación, no tienen que lidiar con el mantenimiento de ninguna infraestructura física y pueden enfocarse en proporcionar aplicaciones bancarias baratas y bien diseñadas. Esto tiene algunas desventajas, por supuesto: las tasas de interés tienden a ser más bajas y los productos tienden a ser más simples, pero la banca solo móvil merece una mirada más cercana.

¿En qué se diferencia un neobanco?

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Hay algunas cosas que distinguen a los neobancos de lo que llamaremos “bancos tradicionales”: grandes instituciones que funcionan en línea o a través de ubicaciones físicas.

  • Interfaz: Los bancos tradicionales tienden a tener interfaces físicas, web y móviles. Los neobancos son casi todos exclusivamente móviles, lo que puede ser un factor decisivo si prefiere usar su computadora para realizar operaciones bancarias.
  • Tarifa: Dado que sus gastos generales físicos son minúsculos y operan más como una startup que como un banco, los neobancos generalmente ofrecen tarifas de cuenta muy bajas. Sin mantenimiento mensual, sin mínimos de cuenta, tarifas limitadas de transacciones en cajeros automáticos / extranjeros. En una palabra, no hay que eliminar las tarifas mediante la verificación de la letra pequeña.
  • Tasas de interés (APY): Desafortunadamente, debido a que a menudo operan con un margen estrecho, los neobancos realmente no brindan mucho retorno de su dinero. Por lo general, ofrecen cuentas corrientes, que de todos modos no son un gran lugar para almacenar su dinero a largo plazo.
  • Licencias bancarias: Los neobancos no son realmente bancos “oficialmente”. La mayoría de ellos se asocian con un banco más grande y usan su licencia para realizar operaciones bancarias. Esto realmente no afecta mucho a los usuarios, aunque puede ser un factor limitante para el neobanco.

¿Qué ofrecen los neobancos?

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Uno de los neobancos más conocidos se llama “Simple”, que resume bastante bien la filosofía general del neobanco. Los bancos tradicionales ofrecen muchos productos diferentes, muchas opciones de interfaz diferentes y pueden venir con muchas condiciones en forma de tarifas ocultas y otras molestias. Los neobancos no están aquí para ayudarlo a administrar sus inversiones ni para ser su asesor financiero; en su mayoría, intentan hacer que el dinero sea más fácil y conveniente para su uso.

  • Herramientas de análisis de presupuestos / gastos: Dado que las cuentas corrientes son principalmente para almacenar el dinero que necesita para gastar de forma regular, es una buena idea tener una idea de dónde va su dinero y tal vez planificar varios objetivos en el futuro. Muchos neobancos han hecho de esto una prioridad y ofrecen algunas herramientas muy fáciles de usar y flexibles para ayudarlo a trabajar con sus datos financieros.
  • Rapidez y conveniencia: Los neobancos tienen que ver con brindarle información actualizada sobre su dinero. Cuando realiza una transacción, aparecerá instantáneamente y muchos de ellos ofrecen herramientas para enviar y recibir dinero más rápido de lo que permiten los bancos tradicionales.
  • La comercialización del lugar: Los neobancos no intentan llegar a todos. La mayoría de ellos están elaborando sus productos específicamente para personas que encajan en ciertas categorías de necesidades. Algunos ofrecen excelentes opciones de cambio de moneda para viajeros frecuentes, algunos ofrecen integración de criptomonedas, algunos ofrecen devolución de efectivo o recompensas por ciertas compras. Nuevos neobancos están apareciendo todo el tiempo para servir a diferentes tipos de personas.

Lo que te puedes perder

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  • A veces es bueno poder ingresar a un banco real (o incluso verificar su cuenta desde un navegador) cuando tiene un problema con su teléfono o necesita un nivel superior de servicio.
  • Si está buscando bancos con una amplia gama de opciones de cheques, ahorros, préstamos y crédito, un neobanco no es para usted. Una de sus mejores características es también una de las peores: son simples.
  • ¿Tasas de interés? No en neobancos. No pagará mucho en tarifas, pero si está acostumbrado a recuperar un pequeño porcentaje de la cuenta corriente, busque en otra parte.

Neobancos: probablemente valga la pena intentarlo

Sin embargo, lo bueno de los neobancos es que se abren rápidamente y no tienes mucho que perder si los intentas. Por lo general, es muy rápido y fácil registrarse y usarlos, y si encuentra que no es para usted, tiene muchas otras opciones para elegir. Los bancos como Simple, Chime, Revolut, N26 y muchos más ofrecen diferentes opciones para la gestión financiera basada en teléfonos inteligentes. Como siempre, tenga cuidado con lo que hace con su dinero e incluso con un neobanco, investigue y lea la letra pequeña. Este artículo no es un consejo financiero.

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